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储蓄存款和商业银行(2014年最新教材修订版)_图文

我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况

35.8万
(亿元)

20万 17.25万 11.07万

210.6
1978 2003 2007 2008

2009年 10月

一、储蓄存款
1、含义
储蓄存款,是指个人将属 于其所有的人民币或者外币存 入储蓄机构,储蓄机构开具凭 证,个人依据凭证支取存款本 金和利息,储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。

谁存的钱 存什么钱 到何处存 有何凭证 有何益处

储蓄机构主要是:各商业银行

情景:
王大爷领了一笔退休金 10000元,他高高兴兴地拿着 10000元到 ,想 把钱存起来,可是,工作人员 却告诉他:“不好意思,我们 这里不接收存款”,王大爷纳 闷:“是银行为什么不能存钱 呢?那我去哪里存?”

国家机关
(经理国库,发行人 民币,不以营利为目 的)

一、储蓄存款
1、含义
储蓄存款,是指个人将属 于其所有的人民币或者外币存 入储蓄机构,储蓄机构开具凭 证,个人依据凭证支取存款本 金和利息,储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。

储蓄机构主要是:各商业银行

商业银行

情景:
有一家银行为吸引客户,打了一个 广告,写一首诗:“钱存银行,安全便 当;聚沙成塔,来日方长。” 问:您和您的家人存过钱吗?为什么要 把钱存到银行呢?

2、储蓄存款的目的

养老

为孩子上学作准备

“来日方长”
购房、买车

3、储蓄存款的收益(最直接的收益)— 利息
1)利息的含义

是银行因为使用储户存款而支付的报酬,是存 款本金的增值部分。

年利率=月利率×12(月)=日利率×360(天)

问题探究:
利息的多少与哪些因素有关?
2)影响利息的三个因素: 本金 存期 利息率水平

计算:
李大妈2014年11月存入20 000元,定期二年,按 照年息 4.4%的利率计算:

●二年到期后的利息是多少?
20000×4.4%×2=1760(元) 3)利息计算公式: 利息=本金×利息率×存款期限

利率:年利率、月利率、日利率

● 所有利息是否都能拿到手呢?

注意:存款利息收入要按规定的税
率向国家缴税

国家提高和降低存、贷款利率对经济的影响:
*存款利率变动对经济的影响:
利率上调 利率下调 存款 存款 流通中的 货币 流通中的 货币

治理经济过热
生活消费支出 相对 生活消费支出 相对

*贷款利率变动对经济的影响:
贷款利 率上升 贷款利 率下降 贷款 流通 中的货币量 流通 中的货币量

治理经济过冷
投资需求 相对 投资需求 相对

贷款

利率是国家宏观调控的经济手段(经济杠杆)
在经济萧条时,中央银行降低利率,增加货币供 给,刺激投资,增加总需求,称为扩张性货币 政策。 在经济过热时,中央银行提高利率、减少货币供 给,抑制投资和消费,使物价水平控制在合理水 平,称为紧缩性货币政策。

3、储蓄存款的种类

活期储蓄: 是储户可以随时存入和提取,不规定存期、 存款的金额和次数不受限制的储蓄方式。 定期储蓄: 是事先约定期限、存入后不到期一般不得 提前支取的储蓄方式。

3、储蓄存款的种类 活期储蓄 VS 定期储蓄
流动性是指资金能否迅速转化为现金的能力,如 活期储蓄 定期储蓄 果越快转化为现金,那么流动性越强。
流动性

较强 较低

较差
高于活期, 但一般低于债券与股票

不 同 点

收益性

风险性 相 同 点

较安全,但在通胀 较安全,但在通胀情况 情况下存在贬值风 下存在贬值和提前支取 险 存在损失利息的风险

有利息、比较安全、收益较低.

综合探究7

老王大儿子要结婚急需用钱,若要 提前支取定期储蓄,行吗?
该办理什么手续? 提前支取定期储蓄的办理手续: 未到期的定期储蓄,储户提前支取存 款,必须持有一单一证,即存单和储户本人 的身份证,才能办理取款。由他人代替储 户提前支取的必须持有存单、储户身份 证和代理人的身份证才能办理。

中国农业银行

中国建设银行

想一想:这些都是 什么标志?
中国工商银行 中国银行

广东发展银行

深圳发展银行

一、储蓄存款
1、含义
储蓄存款,是指个人将属 于其所有的人民币或者外币存 入储蓄机构,储蓄机构开具凭 证,个人依据凭证支取存款本 金和利息,储蓄机构依照规定 支付存款本金和利息的活动。

储蓄机构主要是:各商业银行

二、我国的商业银行
1、含义
商业银行是指经营吸收公众存款、发 放贷款、办理结算等业务,并以利润 为主要经营目标的金融机构。

企业

我国的商业银行在金融机构中的地位
我国的金融机构 非银行类金融机构
农村信用合作社 证券公司 保险公司 信托投资公司 财务、租赁公司





中央银行(中国人民银行)

商业银行
最重要 组成部 分

政策性银行
中国农业发展银行
中国进出口银行

中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行
中国交通银行等

以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的 组成部分。

2、商业银行的主要业务

(1)存款业务——基础业务
它是商业银行以一定的利率和期限,向社会吸收 资金,并且按规定还本付息的业务。

(2)贷款业务

主体业务

是指商业银行以一定的利率和期限向借款人提供货币 资金,并要求偿还本金和利息的行为。

地位:

它是我国商业银行的利润的主要来源。

分类: 工商业贷款

消费贷款

李先生到银行申请买车贷款,工作人员从电脑中调出他 的资信情况后,告诉他现在无法在银行贷到款。原来两年前 在办理住房贷款时,李先生没有按贷款合同如期还款,曾有 几次逾期。由于有不守信用的记录,在近期内李先生不会从 银行贷到任何款项。看来实现“轿车梦”的日子只有延期了。

问:为什么李先生贷不到款呢?
贷款时,银行要评估借款人的信用状况, 根据评估的结果决定是否发放贷款。 贷款原则: 坚持真实性、 谨慎性、 安全性、效益性等原则

(3)结算业务——中间业务
是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供 手段与工具的服务。 银行对此收取一定的服务费用。

商业银行的其他业务
? ? ? ? ? 债券买卖及兑付 代理买卖外汇 代理保险 提供保管箱 代收相关费用

存款 商业银行的主要业务

贷款

结算

商业银行 主要利润来源:
利润=贷款利息-存款利息-银行各项支出
其它利润来源: 结算服务费、其它服务费

3、商业银行的作用:
A、为国家经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进 行的纽带;

B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业 和国家作出正确的经济决策提供必要的依据; C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动 进行监督和管理,可以优化产业结构,提高国民经济效 益。

归纳总结
储蓄存款的含义:个人 人民币或外币 _____ 将属于其所有的 _____________ 存入储蓄机 储 蓄 存 款 构,储蓄机构开具存折或者存单作为凭证,个人 本金和利息 , 凭存折或存单可以支取存款的 ______________ 储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 我国的主要储蓄机构:商业银行

储 蓄 存 款 和 商 业 银 行

利息

报酬 ,是存款本金的 含义:银行因为使用储蓄存款而支付的______ 增值 部分。 _______

利息=本金×利息率×存期 计算公式: ________________________________________
储蓄存款的类型
活期储蓄 定期储蓄 办理结算 等 吸收存款 发放贷款 、___________ 含 义 :商业银行是指经营______________ 、___________ 利润 为主要经营目标的金融机构。 业务,并以__________

商 业 银 行

基础 业务 存款业务:_____
主要业务 贷款业务:_____ 主体 业务

作用

中间 业务 结算业务 :

某银行某年向企业贷款5000万元人民币,平均 年利率是13%,在这一年中共吸取存款4000万 元,平均年利率是9%,银行共支付职员工资、 资金等40万元,其他开支130万元。这一银行 的利润是( ) A.360万元 B.170万元 C.120万元 D.80万元

C

解析:利润=贷款利息-存款利息-银行各项支出 =5000 × 13%-4000 × 9%-(40+130) =120(万元)

课堂巩固
1、下列属于我国的储蓄机构的是( ) (1)中国人民银行 (2)中国工商银行 (3)中国农业银行 (4)农村信用合作社 (5)交通银行 (6)上海浦东发展银行 A、(1)(2)(3)(4) B、(1)(2)(3)(4)(5) C、(1)(2)(3)(5)(6) D、(2)(3)(4)(5)(6) 2、我国商业银行的基础业务是 ( ) A、发放贷款 B、办理结算 C、吸收存款 D、代理外汇买卖

D

C

课堂巩固 【随堂练习】

3、商业银行的主体业务和利润主要来源是( ) A、向借贷人提供货币资金 B、为企业办理结算业务 C、接收企业和居民存款 D、提供债券买卖及兑现服务 单项选择: 1.储蓄存款的目的因人而异,但其直接目的都是(

A



A为了更好地消费 B C为了支援国家建设

B为了获得利息 D为国家经济建设筹集资金

1、下列对储蓄存款的认识,正确的一项是( ) A、储蓄存款作为一种投资方式具有收益高的特点 B、储蓄存款可以随时存取,灵活方便,很受投资者欢迎 C、利息是人们从储蓄存款中获得的惟一收益 D、储蓄存款由于收益很低,所以没有风险

达标训练

2、各商业银行都十分重视解决不良贷款问题,是因为(
A、贷款越少,安全系数越大,商业银行的效益越高 B、发放贷款是商业银行的基本业务 C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润 D、贷款是商业银行利润的主要来源



3、我国现阶段存在许多商业银行,如中国工 商银行、中国交通银行、广东发展银行等, 这些银行的共同点是( ) ①都是国有制商业银行 ②都是以银行利润 为主要经营目标的 ③设立的目的都是健 全国家的宏观调控体系 ④发放贷款都会 本着谨慎性、安全性、真实性的原则 A、① B、②④ C、②③ D、③④


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